16.04.2015

Реструктуризация долга или процедура банкротства: в чем разница

Реструктуризация долга или процедура банкротства: в чем разница

В недалеком прошлом финансовые учреждения предоставляли приятные условия для потребительских займов, что вело к увеличению их количества. Однако экономическая ситуация в стране существенно изменилась, доходы населения упали, и многие потеряли возможность платить по телу кредита. Пути решения этой проблемы для должника:

В случае если просрочка платежа составляет более трех месяцев, финансовое учреждение имеет право начать процедуру реструктуризации долга. Это связано с требованием Банка России о создании обязательного резерва под обесцененные ссуды, составляющего 50-100% от суммы основного долга. Резерв этот создается из средств чистой прибыли банка, для которого в этом случае выгодней просроченному заему присвоить иной статус. Заемщику будет предложено:

  • отсрочить внесение платежей на 2-3 года;
  • перекредитоваться;
  • произвести новый расчет и уменьшение долга.

Для потребителя в данной ситуации важно обратиться к кредитору заранее, не дожидаясь штрафов и пени. Финансовое состояние ухудшается не в одночасье, а изменение текущего графика платежей на более результативный, позволит благополучно завершить сотрудничество с банком.

Банкротство физического лица может быть объявлено при просрочке обязательного внесения средств на срок более 90 суток. А также при превышении общей задолженности в 500 тысяч рублей. Причиной может стать невозможность реструктуризации долгового обязательства. Эта процедура сложная и длительная, для ее старта в суд может подать и должник, и кредитор. В процессе разбирательств должно быть доказано реальное ухудшение финансового положения должника. Задолженность перед кредиторами погашается за счет того имущества, что подлежит реализации на открытых торгах.

При этом не могут изыматься:

  • единственное имеющееся у банкрота жилье;
  • вещи личного использования;
  • предметы быта, обихода, мебель;
  • имущество, используемое для осуществления профессиональной деятельности;
  • суммы денег, необходимые для жизни должнику и лицам, находящихся на его иждивении.

Кредиторы могут предъявлять свои требования в течение двух месяцев с окончания судебного разбирательств. Статус банкрота сохраняется 5 лет. Проведение процедуры банкротства физических лиц помогает решить проблемы заемщиков реально попавших в тяжелую жизненную ситуацию, а также заставляет банки учитывать риски и увеличивать процент выдаваемых потребительских займов под залог или поручительство.



Ссылки по теме: Особенности ведения бухгалтерии курьерских служб | Правила пожарной безопасности